Не заплатила вовремя ипотеку


В период экономического кризиса банки идут навстречу требованиям валютных заёмщиков и меняют условия соглашения. Заёмщику следует предпринять все возможные усилия для погашения долга. В противном случае его ждёт принудительное изъятие имущества.

Удивительно, но факт! Сейчас многие кредитные организации создают специальные программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную ситуацию.

Этот шаг должен быть в обязательном порядке согласован с кредитным комитетом. Если долями в квартире владеют дети заёмщика, то все сделки с жильём должны быть согласованы с органами опеки и попечительства. Продажа залога не должна ухудшать жилищные условия несовершеннолетних. Если человек внезапно потерял работу или стал инвалидом, то ему следует обратиться к страховщикам за получением компенсации.

Страховка позволит сохранить нормальные отношения со Сбербанком, и даст возможность закрыть кредит. Некоторые граждане просят деньги на погашение ипотечной ссуды у родственников. На невнесение платежа банки реагируют в первый же месяц.

Удивительно, но факт! Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Сначала они пытаются связаться с должником, выяснить причину. Следующие два месяца проходят в ожидании судебного заседания. Тем временем уже полгода должник не платит. А тут уже сумма неисполненного обязательства превышает 5-процентный порог. Случаются ситуации, когда платить по ипотеке всю сумму не представляется возможным: В жизни возможны любые события, в том числе и такие, когда выплата ипотечного кредита становится для заемщика затруднительной.

Ухудшение финансового положения, когда платить долг становится нечем, возможно из-за потери источника дохода, болезни и многих других проблем, которые не удалось предотвратить.

Условия договора

В жизни может случиться всякое. Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Стоит отметить, что ипотека имеет существенные отличия от иных видов кредитования. Ее особенность заключается в том, что предметом сделки выступает недвижимое имущество, и оно находится у банка в залоге до тех пор, пока клиент полностью не погасит взятую сумму.

Но не каждый знает, что есть ситуации, когда можно законно не платить по ипотечному кредиту. Что делать в случае, если платить ипотеку не предоставляется возможным?

Что будет, если не платить ипотеку

Варианты законного прекращения выплат по ипотеке Итак, как не платить ипотеку, если возникли материальные трудности? Самое худшее — это начать скрываться от банка.

К хорошему это не приведет, поскольку до полного погашения долга собственником ипотечного жилья является именно банк. Финансовые органы куда более заинтересованы получить полную сумму по кредиту, чем продавать ипотечную недвижимость, возместив только свои издержки. А поэтому, чаще всего готовы идти на уступки и пересматривать условия выплат, если заемщику удастся доказать, что денежные трудности носят временный характер.

Поэтому поступать следует так: Подготовить документы, доказывающих ваши финансовые проблемы — копию трудовой книжки и справки, подтверждающие отсутствие доходов. Написать заявление об отсрочке платежа, где указать примерный срок, когда вы сможете возобновить выплаты.

Удивительно, но факт! Штраф или неустойка для банка — это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.

Если причина действительно уважительная, решение об отсрочке вероятно будет принято в вашу пользу. Но бывают ситуации, когда долг по ипотеке не может быть выплачен и в долгосрочной перспективе.

Например, при стойкой утрате трудоспособности. Как не платить ипотеку в этом случае? Тут может быть только один вариант — перед ипотечной сделкой заключить договор страхования финансовых рисков и ответственности заемщика, который в случае чего погасит долг перед банком. Но при этом сумма выплат по ипотеке будет выше. Также, чтобы не оказаться обманутым, важно выбирать страховую компанию с хорошей репутацией. Жизнь людей, которые приобрели квартиру в ипотеку, подчинена графику погашения кредита.

Но как быть, если возникла непредвиденная ситуация и заемщик не может вовремя платить по ипотеке? Перекредитование К перекредитованию или другими словами рефинансированию кредита в другой кредитной организации заемщики с просрочкой прибегают редко, поскольку вероятность того, что банк одобрит такого заемщика, невелика, ведь из-за просрочки у него уже не очень хорошая кредитная история.

Схема действий в данном случае проста: Рефинансирование в случае просрочки целесообразно, если в другом банке предлагаются очень выгодные ставки, позволяющие заемщику сократить размер ежемесячных платежей и ослабить свою долговую нагрузку. Ипотечные каникулы Ипотечные каникулы, или отсрочка ежемесячного платежа, чаще применяются в случае просрочки.

Банк или временно отменяет заемщику выплату платежей сроком не более чем на три месяца, хотя к такой схеме прибегают редко, или сокращает сумму ежемесячных платежей, так что заемщик платит либо только проценты по кредиту, либо только основную сумму долга. Обычно рассрочка в виде сокращения платежей предоставляются на срок от шести месяцев до года.

Угроза изъятия квартиры Если заемщик более трех месяцев не вносит ежемесячные платежи, то банк вправе начать судебный процесс по взысканию залоговой квартиры для продажи на торгах.

Как правило, судебные тяжбы по таким вопросам тянутся до девяти месяцев, то есть в принципе у заемщика будут достаточно времени на то, чтобы выправить свое финансовое положение и возобновить выплату кредитов или договорится с банком о самостоятельной реализации квартиры для погашения займа.

Если заемщик понимает, что выплачивать кредит он не в состоянии, квартиру лучше продать самому, потому что на торгах объекты реализуются с дисконтом. Как повлиял кризис на терпение банков?

Возможные последствия неоплаты

Кризис на ипотечном рынке фактически длится только два месяца, и пока банки не успели еще особо изменить политику работы с просрочками. Для них важно знать, что финансовые трудности заемщика временные, и он сможет погасить кредит в дальнейшем. Ипотечный кредит — самая серьезная программа кредитования для физических лиц. Заемщик получает большую сумму и обязывается в течение многих лет ежемесячно вносить платежи.

Порой срок возвращения доходит до 25—30 лет. За этот период может случиться всякое, и каждый ипотечный заемщик должен знать, что будет, если не платить ипотеку.

Удивительно, но факт! При условии невыполнения долговых обязательств банк также подключает помощь коллекторских служб для выяснения обстоятельств неуплаты.

Последствия себя ждать не заставят. Об обременении Когда вы оформляли ипотечный кредит, то на приобретаемое имущество банк наложил обременение, то есть оно находится в залоге. Пока кредит не погашен, обременение не снимается. Залог нужен именно для того, чтобы банк не остался ни с чем в случае неуплаты заемщиком кредита.

Прекращая вносить ежемесячные платежи, вы рискуете остаться без крыши над головой. Даже если это ваше единственное жилье, даже если в нем прописаны несовершеннолетние, банк имеет полное право обратиться в суд и изъять недвижимость. Наложение ареста на другое имущество должника.

Обращая внимание на тот факт, что стоимость недвижимости все время падает, цена объекта ипотеки может быть низкой, и не удастся покрыть все долги перед банком. Тогда банк будет стараться взыскать с должника имущество, которое не являлось объектом ипотеки.

Вариант 1. Договориться с банком

Банк не сможет наложить взыскание при неуплате ипотеки, если: Действия банка в случае неуплаты ипотеки Судьба заемщика, у которого возникли проблемы и нечем платить ипотеку, зависит от того, какой срок неплатежеспособности. Финансовая задолженность у физических лиц не возникает с потолка.

Главное держать исполнение взятых на себя обязательств под контролем и заранее планировать семейный бюджет. Даже один не вовремя внесенный платеж в Сбербанк уже превращается в проблему, для решения которой требуется принимать самые оперативные меры.

Даже если процедура оплаты за ипотеку происходит автоматически, все равно необходимо проверять поступление денег в банковское учреждение. При условии невыполнения долговых обязательств банк также подключает помощь коллекторских служб для выяснения обстоятельств неуплаты. Что может сделать банк? При отсутствии ежемесячной оплаты по ипотечному кредиту банк может принять ряд мер по отношению к неплательщику: Ежедневные звонки по выяснению причин существующей просрочки ипотечного займа.

Удивительно, но факт! Самый распространённый вариант — когда банк увеличивает срок кредитования, за счёт чего уменьшается размер ежемесячного платежа.

Дополнительно клиенту могут высылатьсяSMSуведомления о наличии просрочки; Решение всех возникающих споров в досудебном порядке. В Сбербанке Процедура взыскания долгов для разных банковских учреждений практически идентична.

Рекомендуем к прочтению! судебные решения на взыскания долгов

Например, Сбербанк , являясь государственной финансовой организацией, действует в отношении должников следующим образом: Дальнейшие действия Что будет если перестать платить ипотеку, можно понять исходя из судебной практики. В большинстве случаев продажа квартиры или другой заложенной недвижимости покрывает основной долг, но если денег не хватило, то кредитор подаст очередной иск о взыскании остатка.

Удивительно, но факт! Стоит только все тщательно проанализировать и выбрать наиболее подходящий вариант.



Читайте также:

  • Зенит банк военная ипотека максимальная сумма 2017
  • Определением размера долей по соглашению